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用好区块链技术 降低金融监管电玩城游戏大厅成本

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□中国财政科学研究院博士后研究员 吉嘉

强化监管、提高防范化解金融风险能力是监管部门的工作重点。在金融领域应用以区块链为代表的分布式记账技术,对提升监管效率和政策质量具有重要意义。在资产代币化市场中,监管框架可对分布式账簿施行自动化合规监控,优化传递、验证和分析数据的过程。以市场共同经济动机所产生的信任机制为基础,区块链数据可被用于改进金融部门的合规机制。未来区块链技术有潜力降低监管成本,提升风险监控的效率,促进金融高质量发展。

合规成本与质量的权衡

传统合规机制可谓繁文缛节,金融机构需要收集整理多层面的颗粒化数据,经过风控、合规、管理层等内部环节审核后,再报送市场监管方。在经济金融化的趋势下,金融市场逐渐发展壮大,公共风险不断提升,金融部门在宏观经济中的影响力与日俱增。加强金融风险事件的应急处理能力,意味着金融数据要随时保持在可报送的状态。合规要求已然超越了静态遵守法律法规的范畴,需要在监管视野中纳入持续性、动态性及前瞻性。合规不力可能严重影响金融机构的声誉和竞争力,打击投资者信心,给市场发展带来难以估量的损害。

信任是金融市场的基础,合规机制的建设时刻具有重要的现实意义。然而,传统合规机制需占用大量的市场资源,导致监管目标在高质量数据可获得性与合规成本合理可控之间产生矛盾。在传统监管过程中,对合规成本进行限制难免导致监管数据缺口,而2021年金融危机的经验表明,大型复杂金融机构在特殊时期的数据缺口会带来严重后果。在区块链技术的基础上,监管系统可以通过读取市场交易行为内生的分布式账簿,对合规情况和相关风险进行自动跟踪监控,减轻金融机构的合规负担。

嵌入式电玩城游戏大厅金融监管提升合规效率

分布式记账技术可应用在金融市场中,建立去中心化的资产支持代币交易体系,取代传统的中心化登记和审核程序。通过司法体制保障电子代币与标的资产之间的关联,各类证券资产交易所和场外市场都可利用代币交易体系契合供需交易,让市场自主管理交易和价格发现的过程。分布式记账技术的主要功能是建立由市场共同运营管理的交易平台,实现资金流动和证券所有权转移的自动化,降低市场管理成本和结算风险。

去中心化市场通过参与者的共同经济动机去验证区块链中的信息,确保分布式账簿的数据质量。在缺少中央对手方的情况下,由市场的经济共识所建立的信任机制是完成交易的基础条件。基于此,国际清算银行近期提出嵌入式监管概念,建议监管部门简化审核程序,专注于研究共同经济动机,通过政策引导市场行为,维持信任机制。分布式账簿自动收录实时信息,可被监管机构或其他利益相关方直接提取使用。不过,出于隐私安全的考虑,账簿应该被加密管理,合规要求可限定不同机构对数据范围和层级的读取权限。

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